Эффективное управление финансами

Из каждых 100 человек, которые начинают карьеру после получения высшего образования, в 60 лет (европейские данные): 16% — не доживают. 66% — финансово зависят от работодателя, детей, государства. 18% — финансово независимы. Большинство людей котят попасть именно в последнюю категорию. А для этого нужно, чтобы был гарантированный пассивный доход, которого хватит на всю жизнь.

Ошибки, которые допускают люди при распределении своих финансов:

1. Эмоции. Паника, страх. Нельзя необдуманно тратить все свои средства. Например, скупать валюту на все скопленные деньги при скачке цен.
2. Выбор не тех инструментов. Например, не стоит покупать ненужную недвижимость или «влезать» в кредиты.
3. Бездействие.

Если у вас есть резерв, равный девятимесячному доходу – стоит вкладывать в банк. А если больше – инвестировать.

Есть три модели поведения по отношению к создаваемым материальным ресурсам:

1. Финансовая зависимость, где расходы = доходам.
2. Финансовые проблемы, где разница расходы больше доходов, а разница между ними – это долг.
3. Финансовая независимость, где доходы больше расходов и разница – это резерв.

Чтобы прийти к финансовой независимости, надо пройти 5 этапов:

1. Анализ ситуации: оценка активов и обязательств.
2. Формулировка цели, установка сроков и приоритетов.
3. Выбор стратегии и инструментов.
4. Инициирование плана.
5. Корректировка плана.

Пример: Вы хотите получать 250 000 руб. ежемесячно. Переведем их в доллары – 4 000 $. За 20 лет сумма капитала = 960 000 $. Время, за которое вы хотите создать этот капитал – 15 лет. Сумма инвестиций = 960 000 / 348,3 (коэффициент (8% годовых – средняя доходность долларов), учитывая время) = 2756 $. Эти деньги можно инвестировать в разные инструменты, но нужно помнить, что гадание «купить самую лучшею акцию» ни к чему не приведет.

При планировании финансов стоит отталкиваться от минимального желаемого дохода. Ошибки, совершаемые при планировании:

• Финансы смешаны: личные и бизнеса
• Нет контроля за прибылью/убытками
• Обязательные расходы в бизнесе: ваша з/п
• Вытаскивание из бизнеса сколько хочется – путь к долгам
• Ориентация на процесс
• Беспорядочность расходы

Правильно нужно делать так:

• Разделить финансы
• Ваш личный доход — это расход ля бизнеса
• Отслеживать эффективность бизнеса

При планировании на месяц, следует разделить финансы:

1. Фиксировать з/п.
2. Даты выплат прибылей учредителей.
3. Цель: сколько заработать.
4. Бюджет на месяц: график доходов – расходов.

Также нужно распределять бюджет в соответствии с четким планом.

1. Определить нормативы для всех расходов и доходов.
2. Расходы как инвестиции.
3. «Лишние» деньги отправлять в развитие.

Главные ошибки: Дополнительные расходы вместо з/п; з/п себе платить в последнюю очередь.

Чтобы ваш бизнес был эффективен, нужно учитывать следующее:

• Оцифровка компании: KPI, все цифры, стоимость клиента, конверсия, план на сотрудников, число заказов и т.д.
• Общий доход бизнеса на месяц
• Контролировать ежедневно все цифры: доходы, расходы, рекламные каналы
• Своевременно корректировать все, что не вписывается в план
• Привязка ваших доходов к вашему личному финансовому плану

Еще нужно учитывать цикличность потребностей бизнеса. Она определяется на каждом этапе развития бизнеса.

1. Выживание (деньги на развитие и специалистов)
2. Рост (льготы работникам, максимизация доходов)
3. Зрелость (финансовые показатели, оценка бизнеса)
4. Передача (продажа, наследство или ликвидация)

80% новых бизнесов терпят неудачу в первые 5 лет. Подавляющее большинство бизнесов не имеют плана продолжения бизнеса.

Чтобы иди к цели, нужно правильно ее понимать. Универсальные долгосрочные финансовые цели могут быть такими:

• Обеспечить высокое качество жизни
• Дать хорошее образование детям
• Финансовая защита семьи
• Финансовая независимость
• Наследство, сформировать фамильный капитал
• Финансовая защита бизнеса и партнеров в бизнесе
• Эстафета – наследование бизнеса

Чтобы правильно выбрать направление инвестирования денег, надо знать какие критерии оценки финансовых инструментов важны: доходность, стабильность, сохранность, ликвидность, доступность, легитимность, конфиденциальность.

Инструменты:

• Банковские счета
• Фондовые рынки
• Недвижимость
• Драгоценные металлы
• Страховой контракт

Банковские счета позволяют прожить до полугода в случае потери работы или временной утраты трудоспособности, для решения экстренных финансовых проблем. Стабильность фондовых рынков зависит от срока: если на краткосрочный период (до 5 лет) – нестабильно; на долгосрочный (от 5 лет) – стабильно. Назначение драгоценных металлов – стратегический резерв. Защита вашего состояния от войн, революций и подобных потрясений, инфляции, девальвации. Страховой контракт служит для защиты личного финансового плана от любого нежелательного сценария развития и как стратегический резерв (формирует резерв для создания постоянного источника дохода в будущем).

Самый лучший финансовый инструмент – это портфель, состоящий из: