Финансовые инструменты для бизнеса

Для привлечения финансирования в малом бизнесе существует Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. При нехватке залогового обеспечения у предпринимателей Фонд помогает восполнить их (выдают поручительства в качестве залога). Банкам нравится такое сотрудничество, потому что поручительство – это высоколиквидный и высококачественный продукт.

Объем поручительств за 2017 год достиг 100 млрд. рублей. Сюда входят и кредиты, и банковские гарантии. Несмотря на кризис в бизнесе и дефолты предпринимателей, оживление на рынке есть. Но по исследованиям, всего 28% предпринимателей пользуются или собираются пользоваться кредитными средствами.

Капитал Фонда – 9 млрд. рублей. Среди партнеров Фонда – 60 банков и 3 лизинговые компании. Существует Программа 6,5 % (от Корпорации МСП): Чтобы банки выдавали кредиты под 10,6% годовых на производственные и инвестиционные проекты суммой от 5 млн. рублей.

Продукты Фонда:

1. Поручительство по кредитам.

Фонд дает до 70% от требуемого поручительства в банке под 0,75% годовых. Банки готовы понизить собственную процентную ставку, если видят, что мало рисков. Уплата вознаграждения может быть единовременно или в рассрочку (как удобно предпринимателю). Особое внимание Фонда уделяется участникам гос. заказа.

2. Поручительство по банковским гарантиям.

Предприниматель должен предоставлять банковские гарантии в течение 10 дней после подачи заявления. Банки выдают их на тех же условиях, как и кредиты.

3. Поручительство по лизингу.

На данный момент обратиться в Фонд могут только индивидуальные предприниматели и компании «ООО».

Средний размер поручительства – 6-8 млн. рублей. Дефолты составляют всего 4% от текущего портфеля. Среди предпринимателей есть и те, кто обращается несколько раз, например, 1 человек обратился 21 раз, начиная с того, что ставил межкомнатные двери, а в последний раз обратился за поручительством для постройки торгового центра.

На данный момент у банков довольно широкий перечень финансовых продуктов для предпринимателей.

1. Стандартный кредит для бизнеса.
   В качестве залога могут быть недвижимость, транспорт, оборудование, поручительства Фондов. В одном из банков есть такой вариант: с помощью Фонда содействия кредитованию закрывается 70% залога, а сам банк дает еще 25%. Оставшиеся 5% можно закрыть с помощью облигаций, купленный в этом банке. Срок такого кредита – 2 года, а для лояльных клиентов (кто уже брал кредит в банке) – до 36 месяцев.

2. Беззалоговые кредиты.

• Овердрафт (такой вариант подходит для тех, ей счет постоянно обновляется, и нужно в определенное время получить средства).
• Факторинг (фиксирование накладной).
  В этом варианте компания получает средства от банка за поставку товара, а заказчик потом оплачивает уже банку. Таким образом увеличивается надежность, так как банку не выплачивать вовремя – очень опасно.
• Кредиты для участия в гос. закупках (44 ФЗ и 223 ФЗ).

3. Банки предлагают расчетно-кассовое обслуживание. Есть 3 вида, в зависимости от объема финансового оборота.

4. Инвестиционные кредиты (на покупку недвижимости, для бизнес-проектов по франшизе, молодежных бизнес-проектов и для производственных бизнес-процессов).

5. Кредит онлайн. Для тех, кто работает по расчетам.

Советы от банков:

• При подготовке документов для финансового анализа обязательно собрать все требуемые банков документы, иначе подача в кредитный комитет отложится и весь процесс получения кредита затянется.
• Цели кредитования должны быть понятны и прозрачны.