Оценка кредитоспособности предприятия от «Ай-Эс Консалтинг»
Желаете убедиться в том, что организация имеет возможность своевременно рассчитываться по своим обязательствам? Стремитесь подтвердить, что у нее достаточно высоколиквидных активов? Предпочитаете держать под контролем угрозу банкротства? Тогда вам необходима оценка кредитоспособности предприятия.
Оценка кредитоспособности предприятия
Для максимальной объективности результатов лучше доверить эту процедуру лицам незаинтересованным и имеющим все необходимые для этого компетенции. Компания «Ай-Эс Консалтинг» подберет для вас эксперта с опытом работы в вашей сфере. К тому же все они получили дипломы профессиональных оценщиков и имеют допуск СРО.
Когда требуется анализ кредитоспособности
Чаще всего такой анализ проводится в том случае, когда ОАО или ООО планирует взять займ в банке. При этом инициатором проверки может стать как сам потенциальный заемщик, так и кредитная организация. При этом решаются следующие задачи:
- Определяется сама возможность предоставления заемных средств.
- Подбирается оптимальная процентная ставка.
- Выбирается срок, в который заемщик сможет вернуть средства.
- Прогнозируются риски банкротства и, соответственно, невозврата кредита.
Кроме того, анализ поможет убедиться в финансовой устойчивости компании.
Кредитоспособность предприятия, как и его платежеспособность, являются основными индикаторами устойчивости. Но эти понятия несколько отличаются: первое ориентировано на долгосрочную перспективу, а второе – на данный момент времени.
Наконец, по итогам подобной процедуры менеджмент сможет сделать выводы относительно возможности изменения соотношения собственного и заемного капитала и более эффективно им управлять.
Какие данные нужны для оценки
Рассмотрим основные финансовые показатели на примере рейтинговой методики «Сбербанка», которая наиболее широко используется в российской практике для определения кредитоспособности. В основе ее лежит группировка активов по степени ликвидности и пассивов – по степени постоянства:
- А1 – самые ликвидные активы;
- П1 – обязательства с минимальным сроком исполнения;
- А2 – активы, реализуемые относительно быстро;
- П2 – краткосрочные обязательства;
- А3 – активы, реализация которых замедлена;
- П4 – долгосрочные обязательства;
- А4 – активы, реализовать которые затруднительно или невозможно;
- П5 – постоянные пассивы.
Соответственно, для этого может потребоваться независимая оценка стоимости предприятия. Так указанные группы имущества и капитала будут оценены наиболее точно.
Преимущества обращения к нам
Экспертность
Наша компания входит в топ-30 крупнейших оценочных компаний по версии Коммерсант.Деньги и занимает 17е место в рейтинге оценщиков недвижимости РА «Эксперт»География
Сотрудничество с клиентами по всей России. Проводим оценку инвестпроектов независимо от региональной привязки бизнеса наших клиентовОпыт
Большой опыт работ во всех сферах бизнеса, что гарантирует проведение качественной и всесторонней оценкиВысокая квалификация
Специалисты нашей компании регулярно проходят повышение квалификации, ведут активную деятельность в области оценки материальных и нематериальных объектовОценка финансовых показателей предприятия
Конкретного показателя кредитоспособности не существует. Есть разные методики, предполагающие вычисление определенного набора показателей. На основании последних организация может быть отнесена к одному из четырех классов кредитоспособности, где первый означает максимальную устойчивость, а четвертый – банкротство.
Вернемся к той же методике «Сбербанка». Используя стоимостные выражения групп, определяются коэффициенты:
- K1 – коэффициент абсолютной ликвидности, равный отношению А1 к сумме П1 и П2.
- K2 – промежуточный коэффициент покрытия, рассчитываемый как отношение суммы А1 и А2 к сумме П1 и П2.
- K3 – коэффициент текущей ликвидности, определяемый как отношение суммы А1, А2 и А3 к сумме П1 и П2.
- K4 – коэффициент соотношения собственных и заемных средств, равный отношению суммы П1, П2 и П3 к П4.
- K5 – рентабельность продукции/продаж, исчисляемый как отношение прибыли к выручке.
- K6 – рентабельность работы предприятия, определяемый как отношение доналоговой прибыли к средней величине активов.
Интегральная сумма этих показателей поможет определить класс, к которому и будет отнесена организация. Зарубежные подходы предлагают принимать во внимание деловую активность, денежные потоки, финансовую зависимость и другие факторы.
Оценочная компания «Ай-Эс Консалтинг» гарантирует, что учтены будут все показатели, значимые в вашем конкретном случае. Обращайтесь к нам и получите непредвзятую, точную и полную картину состояния вашей организации.
Сделайте первый шаг к достижению максимума
Запросите звонок специалиста: Получить консультацию бесплатно
Или позвоните нам и задайте все волнующие вопросы:
+7 495 646-61-65
Мы предоставим исчерпывающую консультацию
Согласуем сроки, стоимость и порядок проведения работ
Заключим договор и начнем работать!
Среди наших клиентов
Говорят о нас
Не уверены, что именно нужно для решения вашей задачи? Мы подскажем!